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打造普惠金融生態,助力實體經濟發展 |基于供應鏈中小微企業普惠金融研討暨南京鑫智鏈可...

發布時間:2024-01-19
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  1月15日,由南京鋼鐵集團有限公司、中國招標投標公共服務平臺、南京鑫智鏈科技信息有限公司 、北京中招公信鏈信息技術有限公司、北京中招互連應用科技有限公司聯合主辦的“基于供應鏈中小微企業普惠金融研討暨南京鑫智鏈可信普惠金融數據服務平臺上線發布會”在南京召開。
  中國招標投標協會會長任樹本,中國招標投標協會常務副會長、中國招標投標公共服務平臺董事長袁炳玉,中國招標投標協會副會長宋航,中國人民大學商學院教授、博士生導師、中國物流學會副會長、國務院商務部市場調控專家庫專家宋華,江蘇省發改委法規處副處長田皓,江蘇招標投標協會會長甘麗,安徽省招標采購協會部長丁廬浩,海南招標投標協會秘書長孫麗群,河南省招標投標協會常務副會長孫孟玉,南京招標協會會長余湘樂,南鋼黨委書記、董事長黃一新,聯席總裁姚永寬,副總裁兼首席投資官邵仁志,黨委副書記王芳,總會計師梅家秀等參加會議。南京鑫智鏈科技信息有限公司總經理陶立春,中國招標投標公共服務平臺技術總監、北京中招公信鏈信息技術有限公司和北京中招互連應用科技有限公司總經理胡志高做匯報發言。與會的專家學者、供應商代表、金融機構代表共同研討探索數字化背景下供應鏈普惠金融業務發展的新趨勢,見證平臺上線。
  北京中招公信鏈信息技術有限公司和北京中招互連應用科技有限公司是由中國招標投標公共服務平臺發起成立,立足于招標采購行業數字化,定位于為數字經濟時代各行業提供“互通互連互信”數字化底座基礎設施服務。通過互連數字證書、電子營業執照和Web3.0技術,為全國4000萬家中小微企業建立區塊鏈上專屬空間數據交互節點,對接權威機構數據源,借助數交所合規交易,解決經營主體數據合法授權和合規使用問題。通過聯盟區塊鏈和司法鏈存證取證技術,讓“供需兩側三方”交易數據、主體行為可溯可究,解決數字化后數據文件原件問題。北京中招公信鏈信息技術有限公司、南京鑫智鏈科技信息有限公司聯合有關研發機構共同打造了鑫智鏈普惠金融數據服務平臺。該平臺基于“供應鏈、區塊鏈、司法鏈”三鏈融合體系,圍繞電子招標采購供應鏈全流程提供數據服務。協助金融機構面向核心企業供應商,在招標采購的不同階段提供不同的金融服務產品,真正落實國家普惠金融政策,從源頭上解決了長期以來困擾中小微企業的“融資難、融資貴、融資時間長”的難題。
  中國招標投標協會會長任樹本表示,供應鏈普惠金融作為產融結合的重要形態,一方面可以促進產業鏈條協同發展,降低整個產業交易成本,助力提升產業鏈現代化水平;另一方面也是數字化時代金融機構賦能實體經濟高質量發展、緩解中小微企業融資難問題的有效路徑。鑫智鏈平臺正是基于這樣理念設計的,解決了供應鏈上普惠金融政策落地實踐中的很多痛點和難點。
  中國招標投標協會會長任樹本指出,平臺充分利用數字化手段實現了核心企業和金融機構的高效協同聯動,幫助銀行實現低成本獲客和資金流的閉環管控,降低了金融機構的信貸風險和盡調成本。這一創新模式不僅提高了金融服務效率,更為重要的是,它為中小微企業提供了更加便捷、高效的融資渠道和服務體驗。這是對傳統供應鏈金融服務的創新突破,也是對普惠金融理念的生動實踐。該模式充分利用了招標采購行業數字化發展成果,為招標采購行業的高質量發展開拓出新路徑。讓我們以本次會議為契機,共同推動招標采購行業與金融行業的健康、可持續、協同、安全發展。未來中國招標投標協會將繼續以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導,大力推進招標采購行業數字化發展進程,助力全國統一大市場的建設,同時也為供應鏈中小微企業普惠金融的實踐探索提供更多支持。
  中國招標投標協會常務副會長、中國招標投標公共服務平臺董事長袁炳玉表示,保障產業鏈供應鏈的安全穩定,既是實現高質量發展和構建新發展格局的國家戰略問題,也是實現經營提質增效的企業戰略問題。南京鑫智鏈根據自身業務特點,結合中國招標投標公共服務平臺的公共服務,將供應鏈業務場景與金融機構的金融服務深度融合,協助金融機構提供高效、便捷、低成本、更優質、更全面的融資服務,實現了對內與對外的雙向賦能?!澳箱撃J健笔菙底挚萍寂c金融服務深度融合的產物,它以實際行動詮釋了“以科技創新驅動發展,以金融賦能實體經濟”理念。期待在中招協的指導推動下,圍繞招標采購數字化發展主題,在進一步實踐的基礎上,將“南鋼模式”進行推廣。以“互通互連互信”的產業互聯數字化底座,建立起覆蓋“供需兩側三方”的供應鏈中小微企業普惠金融新生態。
  中國招標投標協會副會長宋航表示,招標采購行業與金融行業具有很高的互補性和協同性。招標采購與供應鏈金融的融合與創新是企業在競爭中取得優勢的重要手段。通過兩者融合發展,實現企業采購與供應鏈普惠金融的無縫對接,結合金融科技創新,可以大幅提高核心企業效率,降低成本,緩解現金流壓力,推動商業生態的可持續發展,為企業創造更多的價值和商機。南鋼集團供應鏈招標采購與金融機構中小微企業普惠金融相融合的新模式,是一個非常典型的實際應用案例,值得深入研究、復制推廣。
  南鋼黨委書記、董事長黃一新表示,今天的交流研討,從金融機構的角度來看,是打通金融與實體經濟的服務渠道,多層次、廣覆蓋、有競爭力的普惠金融服務體系落地;從生態供應鏈的角度來看,是“兩側三方”聯動推進,使多維度、低成本、高效率的優質普惠金融服務觸手可及;從南鋼的角度來看,是發揮核心企業和工業互聯網平臺優勢,用區塊鏈+制造、區塊鏈+金融的又一重大模式創新舉措。近年來,南鋼始終將“智改數轉網聯、數實融合創新”作為發展的關鍵增量,以“產業智慧化、智慧產業化”為目標,打造“數據治理+工業互聯網”平臺雙輪驅動的領先架構,顛覆傳統的鋼鐵生產服務模式,重構柔性化鋼鐵數字系統與生態。
  南鋼黨委書記、董事長黃一新就高質量供應鏈金融發展提出幾點建議:一是要立足于服務國家戰略,大力推廣重點領域和重點產業的供應鏈普惠金融;二是要立足于數字技術和金融服務深度融合,進一步提升供應鏈普惠金融發展質效;三是要立足于強化供應鏈的韌性和安全性,進一步完善供應鏈普惠金融發展模式。面向未來,南鋼將深入踐行習近平總書記的重要講話精神,與各位生態伙伴緊密協作、奮楫篤行,構建一個開放、共享、合作、共贏的供應鏈中小微企業普惠金融服務生態體系,持續推動供應鏈、產業鏈數字化轉型,切實為實體經濟的高質量發展提供有力支持,在推進中國式現代化進程中做出鋼鐵人新的更大的貢獻。
  南鋼聯席總裁 姚永寬表示,推動普惠金融高質量發展,有利于提升產業鏈供應鏈完整性、實現經濟循環流轉和產業關聯暢通,是新發展階段經濟社會高質量發展的必然要求。在國家政策的推動下,普惠金融的價值內涵進一步豐富,承擔的責任使命更加重大,已經成為激發中小微企業活力、賦能實體經濟發展的重要服務工具。同時,隨著招標采購數字化進程的加快,基于數字化的供應鏈普惠金融成為行業發展新焦點。未來,南鋼將以更加飽滿的熱情與姿態,與在座各位供應鏈、金融界的合作伙伴攜手同心、互利共贏。希望以此次會議為契機,圍繞供應鏈中小微企業普惠金融服務工作,發揮各位領導和專家的優勢資源,匯聚更多的專家智庫和優秀企業,提出創新的普惠金融建議和思路,為中國特色普惠金融高質量發展貢獻力量,為中國新型工業化宏偉藍圖貢獻力量。
  國務院商務部市場調控專家庫專家、中國人民大學商學院教授、博士生導師、中國物流學會副會長宋華表示,目前供應鏈金融發展主要有三大問題和挑戰:一是受惠對象失調的失調,大型和小微企業融資落實較好,中小企業成為金融服務的堵點;二是業務品種的失調,表現在關注要素而忽略行為,關注債務而忽略資產,關注應付而忽略應收;三是業務品種的失調,表現在關注要素而忽略行為,關注債務而忽略資產,關注應付而忽略應收。破局的關鍵在于實現三個三。首先是在供應鏈金融運作方式上做到三個突破,從原來的交易性資產轉向行為性資產;從單純的融資向綜合性金融服務的轉變;從為核心企業服務轉向為生態服務。其次在供應鏈金融運作要素上,抓住三個關鍵:可信交易鏈、可信資產鏈、可信行為鏈。最后供應鏈金融運作的領域上,還要拓展三個方向:從經濟領域轉向可持續領域,實現可持續的供應鏈金融;從關注效率逐步轉向關注安全韌性,實現可韌性的供應鏈金融;從數據應用轉向數字治理領域,實現可共治的供應鏈金融。
  南京鋼鐵股份有限公司總會計師梅家秀表示,供應鏈金融是支持經濟發展的重要手段,我們也深知供應鏈上下游供應商有融資的需求,但目前傳統供應鏈金融服務模式存在線下操作流程繁瑣、風險管控難等痛點。南鋼作為核心企業,針對以上痛點做了很多新的嘗試,我們借助數字化系統,實現融資服務全流程線上操作;與銀行企業協同合作,實現資金閉環管控等等。鑫智鏈可信普惠金融數據服務平臺的發布對于提升供應鏈上中小微企業實現普惠金融具有重要意義,未來,南鋼也會一如既往的推動平臺與更多優質銀行企業合作,更好的為各類供應商提供服務,實現多方共贏。
  南京鑫智鏈科技信息有限公司總經理陶立春以《基于區塊鏈穿透式可信普惠金融創新,助力實體企業供應鏈高質量發展》為題,介紹了南京鑫智鏈可信普惠金融數據服務平臺的項目背景、創新模式、實施效果及對各方的價值。南京鑫智鏈結合招標采購數字化、圍繞數據要素探索的數字融資服務,與傳統的供應鏈金融平臺存在本質不同,該服務基于“供應鏈、區塊鏈、司法鏈”三鏈融合,通過中招公信鏈和中招互連提供的數字化底座基礎設施和技術能力實現銀企的業務協同,解決阻礙供應鏈普惠金融發展最大痛點——貸后風險管控問題,同時圍繞電子招標采購供應鏈全流程,金融機構可在不同階段提供不同的金融服務產品,真正落實國家普惠金融政策,從源頭上解決長期以來困擾中小微企業的“融資難、融資貴、融資時間長”難題,助力企業產業鏈供應鏈的穩定發展和數字化轉型,對供應商、金融機構和核心企業均具有重要價值。項目上線測試階段顯示主要產品性能指標達到設計要求,用戶體驗好、對接簡單,可快速部署推廣。
  中國招標投標公共服務平臺技術總監、北京中招互連應用科技有限公司總經理、北京中招公信鏈信息技術有限公司總經理胡志高發表《打造連接供需兩側三方的互通互連互信“數字化底座”,構建供應鏈中小微企業普惠金融數據服務網格化平臺體系“新生態” 》的主題演講。他提出:供應鏈金融處于產業鏈供應鏈高質量發展、普惠金融、數字化轉型等創新的交匯處,處于客戶、交易、風控、收付、金融的鏈接點。根據金融機構、核心企業和供應商三方的網絡結構重心差異,可以把供應鏈中小微企業普惠金融服務平臺的演變歷程劃分為供給側一方、供給側二方和供需兩側三方三個階段。作為資金方的金融機構為主或以作為資產方的核心企業為主的“供給側單方”結構1.0階段,存在成本高、對接難、產品單一、數據孤島以及不能覆蓋供應鏈上的各級中小微企業等痛點;而以SaaS中心化方式為主的對接核心企業和金融機構的“供給側雙方”結構2.0階段,則存在核心企業數據不可控、交易背景真實性難核實、占用核心企業信用、履約還款風險難控等痛點,無法推動供應鏈金融的高質量發展。
  胡志高表示:中國招標投標公共服務平臺、中招公信鏈和中招互連致力于通過聯盟區塊鏈和手機APP、數字證書、電子營業執照和Web3.0等技術,發揮中國招標投標公共服務平臺公共服務樞紐作用,發揮核心企業的供應鏈紐帶作用,利用“互通互連互信”的數字化底座,構建包括金融機構、核心企業和供應商在內的資金供需兩側三方之間的“信任三角”,解決三方之間存在的“信息不對稱”和“信任不傳遞”問題,實現兩側三方的動態實時按需交互直連、對接通道交換安全高效、經營主體數據合法授權和合規使用、主體行為可溯可究,建立起供應鏈上中小微企業普惠金融數據服務網格化平臺體系的新生態,具有獨特優勢,對各方均有重要價值和意義。2024年內計劃通過樹立典型標桿、推進中小微供應商集群生態、建立金融機構超市、搭建行業聯盟等措施,推動落實全國統一大市場的構建,不斷為4000萬經營主體提供全國超30萬億的融資市場數據交互服務,預計未來為供應商節省成本超千億元,推進高質量金融強國和全國統一大市場建設。
  中國石化物資裝備部原首席專家、易派客電子商務公司原總經理、中國國資國企聯盟采購專家委員會副主任委員王志剛、中國金融學會金融采購專業委員會原秘書長曹衍楠作為特邀專家代表進行發言。王志剛通過總結易派客工業品電商平臺的研發運營經驗,指出供應鏈普惠金融可持續發展,核心是要解決三個問題:一是透明,二是可追溯,三是信任。王志剛認為,北京中招公信鏈以“三鏈融合”的數字化底座,打牢了供應鏈金融規?;l展的數據基礎,解決了四個核心問題:第一,通過區塊鏈中臺技術,實現數據資源匯集,通過標準化數據治理,建立開展供應鏈中小微企業普惠金融所需的數據資源目錄,解決信評數據不全面的問題;第二,充分利用了中國招標投標公共服務平臺作為覆蓋全國招投標行業的公共服務職能定位,來承載數據資源目錄和數據交互標準,解決數據交換通道和真實性溯源查驗的問題;第三,通過數字證書、電子營業執照和Web3.0技術,來為經營主體的數據使用進行合法身份授權,解決數據合法合規使用問題;第四,通過對接司法鏈,建設行業數據互信基礎設施,實現在源數據不出域的情況下,業務數據實時采集上鏈存證,達到數據可信,所有行為數據可溯源可追究,解決事后可追溯的問題。
  王志剛指出,南鋼基于以上數據底座建設的普惠金融數據服務平臺“鑫智鏈的信惠融”,具備四大優勢特點:一是解決了中小微企業在單一核心企業數據源少,不足以支撐金融機構做出信貸決策的難題。二是可以將融資服務產品從交易末段的應收賬款融資向交易前段的交貨融資、訂單融資、中標融資等前移、擴展,真正解決供應商急需。三是核心企業前置部署、數據不出域、系統快速對接的方式,解除了核心企業的數據安全顧慮,這種模式將更有利于得到更多供應鏈核心企業的認可。四是超市化模式和信貸資金全程閉環管控,尤其是信用縱向穿透、多級流轉,將更加有利于供應鏈中小微企業普惠金融業務能夠高質量、健康發展,解決金融機構風控難的問題。
  曹衍楠結合在人民銀行總行工作期間的三段工作經歷,提出供應鏈金融創新發展的三個關鍵點:挖掘數據價值為導向、采購與供應鏈金融結合創新、推動行業基礎設施建設。曹衍楠認為,中招公信鏈公司圍繞數據要素探索“供應鏈、區塊鏈、司法鏈”三鏈融合的數據融資服務,將以核心企業或中小微企業抵押擔保為主要特征的傳統供應鏈金融服務模式,轉向以交易結算與還貸協同為主要特征的創新服務模式,正是響應了國家政策號召和行業發展趨勢,將具有推動行業升級發展的積極意義。曹衍楠指出,在招標采購領域,由于已有信息指定發布和CA全國互認等制度性安排,已經具備建設行業基礎設施的先行條件。在建設路徑上,可以循序漸進,從實用性功能入手,聚焦供應商認證和數據共享兩個有利的入口,積極推動行業基礎設施功能建設。在南鋼鑫智鏈、北京中招公信鏈、北京中招互連的通力合作下,已初步勾畫出為招標采購領域供應鏈普惠金融數據服務建設行業基礎設施的藍圖,相信將會逐步發揮示范效應,覆蓋越來越多的機構。
  曹衍楠表示,特別認同中招公信鏈公司總經理胡志高提出的推動建立行業聯盟的倡議,愿意積極響應倡議,在中招協指導下,協助聯絡推動相關機構,配合好構建行業聯盟生態的各項工作。
  南京永騰建設集團有限公司總經理趙晨表示,南鋼作為制造業的龍頭企業,站在供應商的立場聯合各大平臺提供了包括投標保函、中標貸等多個版塊的供應鏈普惠金融數據服務,幫助供應商解決了資金占用、資金緊張等問題,是真正的為民服務,踐行了國企擔當。不僅提供了好的產品,也提供了非常好的服務體驗,作為受益者致以誠摯的感謝,未來也希望在平臺上體驗更多產品。
  華夏銀行南京分行貿易金融部負責人沈利、北京銀行南京分行交易銀行部總經理助理吳小羽、中信銀行南京分行交易銀行部副總經理董翔、招商銀行南京分行普惠金融部副總經理李圣、民生銀行南京地區管理部總經理助理韓小鋒、中銀保險江蘇分公司副總經理邱軍、太平洋保險江蘇分公司政保部副總經理王穎、上海萬向區塊鏈股份公司副總經理廖婭伶作為金融機構和合作伙伴代表進行發言。
  在本次發布會上,共有24家銀企合作伙伴進行了戰略合作簽約,發布會取得了圓滿成功。
  本次會后,全體戰略合作伙伴將共同努力,積極實踐和推廣南鋼模式,吸引更多的核心企業、金融機構加入進來,為供應鏈上眾多的中小微企業提供更多優質的金融產品服務,共建開放、包容、共贏的供應鏈普惠金融生態圈,共同推動供應鏈普惠金融的健康、可持續、安全、高質量發展,以高質量的產融結合推進中國式現代化,助力社會主義現代化強國建設。

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